Simulateur de crédit
Calculez la mensualité, le coût total et le tableau d'amortissement de votre prêt immobilier, crédit auto ou prêt personnel. Gratuit, sans inscription : rien n'est enregistré.
Questions fréquentes sur le crédit
Comment la mensualité est-elle calculée ?
Pour un prêt à échéances constantes, la mensualité vaut C × t / (1 − (1 + t)^−n), où C est le capital emprunté, t le taux mensuel (taux annuel / 12) et n le nombre de mensualités. Chaque mois, les intérêts sont calculés sur le capital restant dû : ils pèsent lourd au début du prêt, puis la part de capital remboursé augmente.
Quelle différence entre taux nominal et TAEG ?
Le simulateur utilise le taux nominal, celui qui sert au calcul des intérêts dans votre contrat. Le TAEG (taux annuel effectif global) ajoute l'assurance obligatoire, les frais de dossier et de garantie : il sert à comparer les offres entre elles. Renseignez l'assurance et les frais pour obtenir le coût total réel du crédit.
Comment est calculée l'assurance emprunteur ?
Calculée sur le capital emprunté, l'assurance est la même chaque mois. Calculée sur le capital restant dû, elle baisse au fil du remboursement et coûte souvent moins cher au total. Comparez les deux avec votre offre : depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment.
Échéances constantes, dégressives ou in fine : quelle différence ?
Échéances constantes : la même mensualité du début à la fin, le cas le plus courant. Amortissement constant : la même part de capital chaque mois, des mensualités plus fortes au début qui baissent ensuite, et moins d'intérêts au total. In fine : vous ne payez que les intérêts, le capital est remboursé en une fois à la fin (prêt relais, investissement locatif).
Quelle durée choisir pour son prêt ?
Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse, mais plus le coût total augmente : les intérêts courent plus longtemps. Pour un prêt immobilier, la durée va souvent de 15 à 25 ans, et le taux d'endettement (mensualités / revenus) ne doit en général pas dépasser 35 %, assurance comprise. Comparez deux durées dans le simulateur : l'écart de coût total est souvent important.
Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?
C'est le détail de chaque échéance du prêt : sa date, son montant, sa part d'intérêts, de capital et d'assurance, puis le capital restant dû. Il montre que les intérêts pèsent lourd au début du prêt, et indique le capital restant dû à une date donnée (utile pour un remboursement anticipé ou une revente). Le simulateur le présente par année et l'enregistre en PDF.
Simulation indicative, sans valeur d'offre de prêt. Les montants de votre contrat peuvent différer légèrement (arrondis, date de déblocage des fonds, intérêts intercalaires).